重大疾病保险真的是保额越多越好吗？
重疾根据保障时间为短期、长期、终身。目前很多代理主推的重疾多是的储蓄型、分红型、返本型这几种。如果暂时经济不宽裕可考虑短期和长期型消费型重疾。先把保额做高，等以后条件宽裕再考虑终身型。
重疾的保障内容很多，我们看产品性价比高不高主要是看杠杆比例，保额与保费的比值。关于保额大家注意以下几点。不要为了保终身，而降低保额。
保险就是改‘’姓‘’保的，大家如果喜欢投资最好分开操作。保险规保险，理财规理财。分红型重疾保底收益不高，分红不确定。虽然保额会增长，但不如花同样的钱直接买一份纯保障型的保险。等它增长那怕是中档增长也要等几十年才能达到纯保障型保险的保额。
返本的本质是保险公司拿我们购买保险多余的钱去做投资。未来给予我们少量的补偿，如果没活到返本年龄钱一样是打了水漂，收益真不如存银行定期。
可拆分保额购买保险，减少投保流程。很多保险公司对保额会有一个，及达到多少万以上需要提供体检报告、税收证明等等，为了是降低风险问题，拆分购买可以有效解决这一问题。
这个问题很大，因为影响一款重疾险产品的因素有很多:观察期，重疾责任，轻症责任，豁免责任，轻症分组，重疾分组，价格，服务等等。同时一款产品是否合适，与每个家庭的实际情况又密切相关。
在同样条件下，保额越高，保费越高，必然会超出我们的经济承受能力。当保费超出我们实际能力很多时，必然会降低我们的生活质量，甚至无法承受高保费导致退保，带来更大损失。保险虽好，也要量力而行。
年收入10万的人购买500万保额，保险公司认定可能会有风险，逆向选择，从而要做身体检查，财务核查，税收核查等等。
关于保障额度怎么定呢？原则就是保额起码要能覆盖较大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。比如说，买个5万块钱的保险，不幸冠心病，做个心脏支架手术花了15万，那就是起不到转移风险的作用。所以保额跟当前各种重大疾病的治疗费用密切相关。
除了疾病治疗成本，保额也与被保险人收入水平，与他在家庭经济中的贡献有关。如果一个三口之家，妻子全职带孩子，丈夫是家庭唯一的经济支柱，保额就不能仅考虑治疗费用。
综合考虑治疗费用和生活保障，保额为预期治疗费和被保险人1-2年年收入之和。另外，当然也要考虑家庭经济条件是否允许。毕竟保险的本质是转移未来生活的风险，所以要确保保费支出不会对当下的生活品质造成影响。
重疾险主要有两大功能，一是解决医疗和疗养费用问题，二是补偿收入损失问题。保额太高，以至于存在风险的问题，理论上是存在的，但因为各公司投保规则的，不太可能出现这样的问题。保额太高，保费压力自然就大，现在人们的保险意识还没到那样的高度。与其杞人忧天，不如提高大家的各种保障，让保险能够发挥应有的作用。