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微信又出微医保重疾险了保鱼君3分钟告诉你要不要买?

作者:小编 来源: 日期:2018/4/23 20:52:55 人气:

  最近遇到好几个朋友来咨询微医保的重疾险。之前保鱼君夸过微医保的百万医疗险,而它新推出的重疾险是否跟医疗险一样棒呢?

  保鱼君先说结论:只从产品保障角度来看的话,不错。但是不推荐单独购置。为什么呢?请听下文分解~

  熟悉多保鱼的朋友应该都有印象,保鱼君很少推荐一年期的重疾险,大部分时间都在推长期型的产品。一年期重疾险虽然很便宜,但它隐藏的问题却非常多。

  续保:一年期重疾险都是不续保的产品。被保人身体健康状况、年龄增长、历史理赔或停售,都可能会影响到理赔。

  特别是如果被保险人如果身体出现了异常,没有达到重疾理赔标准,但保险公司在审核时认为被保险人身体状况不好,续保,是最惨的了。

  年轻的时候购买一年期重疾险确实保费低,但随着年龄的增长,保费会越来越高,到一定年龄后,保费就会超过长期型产品。

  而康惠保的缴费期已结束,在60~70岁时,是不用再缴费也能继续享受保障的,而微医保还要继续缴费,可以预见,后期保费会越交越高。

  部分保障缺失:因为是一年期产品,所以有些设计是无法实现的,比如重疾只能单次赔付,不能多次赔付;没有轻症豁免等。

  假如被保人30岁时罹患了重疾,最后就算治愈了,也很难再买重疾险产品了,那么接下来几十年里就会失去保障。

  例如已经购买了30万保额的终身重疾险,再购买20万保额的一年期重疾险,比直接购买一份50万保额的终身重疾险要便宜得多。

  如果不是预算特别拮据的话,最好还是选择长期型重疾险。预算有限可购买定期重疾险,预算充足可购买终身重疾险。

  那么一年期重疾险又该如何进行选择呢?保鱼君把市面上比较热销的几款一年期重疾险做了一个横向对比。

  ▶▷从保障内容上来说,没有轻症保障。其实对于这个价格的一年期重疾险来说,没有轻症保障是可以理解的。

  因为一年期重疾险不能成为保障的主要支撑。当我们已经有一款长期型重疾险产品了之后,只是单纯地想要叠加重疾保额时,购买一款没有轻症保障的纯重疾险常合适的,把尽可能多的资源都集中在重疾保额上。

  ▶▷这款产品的健康告知也还不错,虽然没有智能核保,但本身告知内容就比较少,剔除了体检异常的告知,可以说是比较宽松的了。

  微医保重疾险的重疾理赔,可以直接在线申请理赔,理赔速度快不快保鱼君不清楚(毕竟还没理赔过),但是申请体验还是要方便很多。

  泰康疾病综合保障分了好几个版本,有少儿版、男性版和女性版。保鱼君这里拿了男性版做比较。

  男性版:肺部、胃部、前列腺的恶性肿瘤(由其他器官转移至肺部、胃部、前列腺的非原发性癌症除外);

  女性版:乳房、宫颈、卵巢的恶性肿瘤(由其他器官转移至乳房、宫颈、卵巢的非原发性癌症除外)

  这款疾病综合保障重疾险,在特定疾病设计上还是比较合理的,都是对于特定人群的高发疾病进行额外赔付。

  缺点的话,就是最高可续保年龄较低。但是我们之前说了,一年期重疾险产品最好是用来过渡,不做长期打算,所以保鱼君认为是可以接受的。

  但在疾病定义上要求还是比较严格的,例如终末期肾病,要求诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术之后,才赔付特疾保额。

  ▶▷续保条件相对来说较好。发生了轻症理赔后仍可以续保,并且不会因为轻症历史理赔而提高保费。另外,产品就算停售了也可以续保。

  如果是还没有购买其他的重疾险产品,只是用以过渡的话,可在泰康疾病综合保障或众安乐活e生两者中考虑。

  ▶▷更高一点档次的话,就可以选择乐活e生重疾险,轻症种类和保额更高,特定疾病种类和保额也更高,可视为另一款的进阶版。乐活e生的续保条件也更好。

  本身保障就不太足够,如果发生了轻症疾病,治疗费用也还要好几万,没必要为了省几百块钱而付出更高的代价。

  已经有了长期型重疾险后,想要叠加重疾保额但预算又不够的情况下,可以考虑微医保重疾险或中国人寿一年期重疾险。

  保鱼君再三提醒:一年期重疾险无论是用以过渡,还是叠加保额,都只能作为辅助。有条件下我们还是应当购买长期型重疾险,才能让保障更加。

  

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